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仙桃有房族速看!央行新規則 事關你的房貸!

  • 小編:胡蘿卜  來源:仙桃房網  點擊:1917
  • 2020-01-02 14:32:17
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@所有房貸一族!
央行發布了一個重大的消息
跟你的房貸息息相關!

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(配圖與本文無關)

先來看政策核心內容——

自2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩余期限內固定不變;也可轉換為固定利率。


說到這里,可能很多人會問,
能不能解釋一下LPR是什么意思?
會影響誰?
以后每月房貸到底是升是降?

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 ║ 什么是LPR ║ 
 
LPR,全稱loan prime rate,貸款基礎利率,也就是我們說的貸款市場報價利率。根據央行官網簡介,貸款市場報價利率(LPR)由各報價行按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價,由全國銀行間同業拆借中心計算得出,為銀行貸款提供定價參考。目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。
 
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 ║ 如何轉換?加點如何確定?║ 

舉個例子,若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%,現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。

如果你選擇固定利率,那么以后你的房貸利率會是5.39%。

如果你選擇““LPR+加點””利率,借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準,且重定價周期仍為1年,重定價日仍為每年1月1日,那么加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。也就是2020年月供水平其實不變。

在此后的第一個重定價日,即2021年1月1日,按照重新約定的重定價規則,執行的利率將調整為2020年12月發布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此類推。如果2020年12月發布的5年期以上LPR下降了,那么你的月供也會減少。

簡而言之
央行其實給房貸族出了一道選擇題——

選固定利率還是“LPR+加點”利率?


 ║ 到底選哪個劃算呢?║ 

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聽聽專家怎么說——
諸葛找房副總裁苑承建表示,對于用戶來說,固定利率長期確定,但無法享受利率下行的紅利,但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市,可以享受利率下行帶來的還款金額降低,但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

就當前利率市場環境來說,LPR大概率還要下行,選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩妥且主流的方案?!?/strong>苑承建說。

中國社科院財經戰略研究院住房大數據項目組長鄒琳華說,現在改為錨定LPR,而LPR從長期看有走低的趨勢,所以存量房貸利率也開啟了長期下調的通道,有利于降低住房負擔,還貸壓力有望減輕。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說,此次調整主要是調整利率計算方式,即從“央行基準利率*(1+浮動比例)”調整為(LPR基礎利率+基點)。后續利率有下調的空間,按揭貸款者不必擔心類似月供增加的負擔,也不必提前還貸。


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 ║ 你的房貸利率以后會下降嗎?║ 

雖然在這一次的轉換中,央行規定,為貫徹落實房地產市場調控要求,存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。也就是說,房貸利率短期內不會因為定價基準切換而下降。

而LPR報價周期變為每月的20日更新一次。對住房貸款借款人來說,今后貸款利率可以每年調整一次,有分析認為,LPR利率的趨勢是不斷下降的,全球央行再次進入貨幣寬松周期,利率將延續下行趨勢,所以未來相應的,LPR的變動趨勢也會是緩慢下行,會帶動貸款利率下行。過去存量的貸款,貸款利率也可以跟著下調,享受到LPR改革的紅利,享受利率下降的好處!


▍來源:網絡

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